[금융문맹탈출] #5-1. 우리 반의 투자성향을 검사해보자! &투자성향 검사지 링크 공유(4월 1째주)

투자 성향을 파악하는 것은 향후 있을 금융교육에 아주 중요한 단초가 될 것입니다. 우리 아이들의 투자 성향은 무엇으로 파악할 수 있을까요? 투자는 사람마다 성향이 다른만큼, 각자 다른 스타일대로 이루어집니다. 아이들의 금융지식에 대한 출발 지식이 있어야 한다는 생각에서 투자성향 설문지를 만들기로 결정하게 되었습니다.

 

1. 어른들의 투자성향 검사지

• 우리가 증권회사에 계좌를 개설하려고 하면, '일반투자자 투자정보 확인서'를 작성해야 합니다. 이는 다음과 같이 투자자의 금융상품에 대한 이해 정도, 투자 경험, 투자 예상기간, 월 소득 대비 투자 및 저축 가능 자금의 비중 등을 파악하여 적합한 투자 권유를 하기 위함입니다. 
• 이러한 제공 정보를 바탕으로 고객의 투자성향은 성장형, 성장 추구형, 위험중립형, 안정 추구형, 안정형으로 분류됩니다. 투자 성향을 판단할 때는 여러 기준이 있겠지만, 보통 투자위험을 얼마나 받아들일 수 있느냐에 따라 결정됩니다.

일반투자자 투자정보 확인서

• 오삼불고기 반에서는 이러한 어른들의 투자성향 검사지를 바탕으로, 말을 쉽게 바꾸되 성향 검사 정도는 거의 일치한 투자성향 검사지를 만들었습니다.

2. 우리 반의 투자성향 검사지

• 투자성향과 다르게 투자 전략을 세우게 되면, 자칫하면 큰 손실을 경험할 수 있습니다. 이번 차시의 목표는 자신의 투자 성향과 다른 친구들의 성향도 비교해 보면서, 어떻게 자신이 투자 상품을 선정할지를 고민하는 데 두었습니다.
• 만일, 안정형 혹은 안정 추구형의 어린이가 있다면, 사용할 투자 금액을 바꾸더라도 무엇보다 안전을 우선시하는 투자전략을 고려할 것입니다. 아직 오삼불고기 나라에는 정기예금 외에 국채, 지방채와 같은 이자가 확정된 금융상품이 별로 없는 상태입니다. 하지만, 아이들이 원하는 상품에 어떤 것들이 있는지 알 수 있는 항목이 들어있습니다.

어린이용 투자성향 검사지

 

 

• 아이들은 자신이 선택한 직업을 바탕으로, 앞으로의 연간 수입원 등을 예상하고, 자신의 투자 금액 비중을 결정하게 됩니다. 이전 포스팅을 못 보신 분들을 위해 함께 올려드립니다.
• 아이들이 일이 있을 때마다, 각종 심부름을 더 하겠다고 합니다. 아무래도 혜택권을 구입할 화폐가 모자라다고 생각하는 것 같습니다. 그래서 앞으로 수익이 더 증가할 것이라고 낙관적으로 판단하는 친구들도 많았습니다.

2021.03.26 - [금융교육] - [금융문맹탈출]#4-2. 직업도, 연봉도 내가 결정해! 월급 협상하기(3월 넷째 주)

[금융문맹탈출]#4-2. 직업도, 연봉도 내가 결정해! 월급 협상하기(3월 4째주)

 

소득상태와 투자자금 비중 조사 결과

 

 

• 성장 추구형, 혹은 성장형 투자전략을 가진 아이들은 아무래도 많은 손실을 감내하고서라도, 높은 수익을 추구합니다. 이런 아이들에게는 변동형 등 위험 수준을 감당할 수 있는 범위 내에서, 투자하는 것이 중요하다는 내용을 알려주어야 할 것 같습니다.
• 위험 중립형인 학생들은 안정적인 확정금리형 상품인 예금에 50%, 그리고 변동성이 높은 주식에 50% 나눠 가입하게 될 것 같습니다.

투자 이유와 위험에 대한 태도

• 생각보다 월급이 부족하다고 생각한 아이들이 많았습니다. (그건 자본주의에서 누구나~~∮ 느끼는 게 아닐지...)
• 그리고 절반이 넘는 아이들이 절대 원금 손실은 안되면 좋겠다고 생각했지만, 그래도 30퍼센트 넘는 아이들이 은행보다 높은 수익을 원하고 있습니다.
• 현재는 선생님의 몸무게에 밖에 투자할 수 없는 상품이 없습니다. 그러나 차차 음악 차트, 날씨 등의 외생변수가 많은 투자 대상들에게도 투자 영역을 넓혀가는 것이 저의 계획입니다.

 

ㅁ금융 지식 이해도에 대한 답변

• 지난 시간에 저와 함께한 T.M.I(Teacher's Mommuge(?) Information) 수업 덕분인지, 주식이 무엇인지 알고 있다는 의견이 많습니다. 하지만 아직 주식에 본격적으로 투자한 단계는 아니기 때문에, 예금에만 투자해본 아이들이 많은 편입니다.
• 아직 투자가 무엇인지조차 개념이 서지 않은 아이들도 있는 것 같아서, 다시 한번 지도를 해야 할 듯합니다.

 

 

3. 구글 설문지 양식 공유

• 저희 반 아이들에게 사용한 구글 설문지 양식을 공유합니다.
• 정확한 결과를 파악하기 위해서는 반드시 그냥 공유하지 마시고, 사본 만들기를 진행하셔야만 합니다. 안 그러시면, 다른 반의 결과와 섞이게 되는 불상사(?)가 발생할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

docs.google.com/forms/d/1xHW1urNDwYU3l2o6DmOOcOdVZjkEI7nvFWiwd9dnjtU/edit

나의 투자성향 진단하기